Kreditvergleich Online: 

Willkommen auf der Webseite von Kreditvergleich online. Das Herzstück dieser Webseite ist der Kreditrechner, der nach Eingabe Ihrer gewünschten Kreditsumme und Laufzeit in Sekundenschnelle die günstigsten Anbieter von Ratenkrediten für Sie ermittelt.

Kleiner Leitfaden für Kreditsuchende:

Grundvoraussetzungen, die bei einer Kreditvergabe erfüllt werden müssen:

Unabhängig davon, ob einen Kreditvergleich online oder direkt in einer Bank mit Filialnetz beantragt wird, muss der Kreditsuchende bestimmte Kriterien erfüllen, die bei allen Banken und Kreditinstituten nahezu identisch sind (Ausnahmen bestätigen die Regel des relativ restriktiven Vorgehens der Banken). Dazu gehören folgende Punkte:

• Kreditsuchende sollten volljährig und nicht älter als 70 Jahre sein [zum Kredit für Senioren]
• Sie müssen ihren Wohnsitz in Deutschland haben
• In der Schufa sollten keine negativen Einträge sein [zum Kredit ohne Schufa]
• Kreditsuchende sollten Arbeitnehmer sein und nicht in der Probezeit und im Minimum zwei
aktuelle Verdienstabrechnungen vorlegen können
• Weder bei einer Zeitarbeitsfirma beschäftigt noch selbstständig sein [zum Kredit für Selbständige]
• Sie müssen ein ausreichendes Einkommen beziehen, um damit den Lebensunterhalt decken und
die Raten tilgen zu können.

Je nach Kreditanbieter variieren diese Regelungen, es gibt Kreditvermittler, die schufafreie Kredite vermitteln, es gibt Anbieter, die auch an Senioren jenseits der 70 noch Kredite vergeben und es gibt selbstverständlich auch Banken, die Kredite an Selbstständige und Freiberufler vergeben.

- Welche Informationen müssen der Bank gegeben werden
- Was vor dem Kreditantrag zu tun ist
- Was Kredite kosten
- Wie schnell ein Kreditantrag bearbeitet wird
- Kreditvergleich online

Welche Informationen müssen der Bank gegeben werden

Im Zusammenhang mit einem Kreditgesuch muss der Kreditsuchende bereit sein, eine so genannte Selbstauskunft auszufüllen und die Schufa-Klausel zu unterschreiben, womit er die Bank berechtigt Informationen zu seinem bisherigen Zahlungsverhalten bei der Schufa einzuholen.
In der Selbstauskunft sind alle kreditrelevanten Angaben gefragt, das beginnt mit dem korrekten Namen, dem Geburtsdatum und der Wohnanschrift, geht über die Daten zum Arbeitgeber und zum monatlichen Einkommen bis hin zu Angaben zu den weiteren Verpflichtungen.

Anhand dieser Angaben prüft die Bank durch Anfrage bei der Schufa die Bonität des Antragstellers, das heißt seine Kreditwürdigkeit. In diesem Zusammenhang werden die Haushaltsrechnung und die Score-Bewertung des Kunden vorgenommen. Ist die Bonität gegeben, wird die Bank den beantragten Kredit genehmigen. Reicht die Bonität indessen nicht aus, wird die Bank bei negativer Schufa das Kreditgesuch ablehnen und bei nicht ausreichendem Einkommen einen solventen Bürgen anfordern.

Tipp: Bei Ehepartnern beziehungsweise Lebensgemeinschaften wird dem Kreditgesuch grundsätzlich eher entsprochen, wenn von vornherein beide Partner den Kredit beantragen. Das gibt der Bank mehr Sicherheit, das gemeinsame Haushaltseinkommen lässt sich besser beurteilen und die Entscheidung kommt schneller.

Was vor dem Kreditantrag zu tun ist

Bevor ein Kredit beantragt wird, sollte jeder selbst prüfen, inwieweit sein Einkommen ausreicht, um einen Kredit in der gewünschten Größenordnung zu tilgen. Wer ein Haushaltsbuch führt und konsequent alle Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellt, kann schnell feststellen, wie viel Geld monatlich übrig ist, um damit Raten zu tilgen. Im Internet gibt es kostenlose Kreditrechner, die in Vorbereitung eines Kreditgesuchs genutzt werden können. Hier lässt sich unkompliziert berechnen, welche Rate bei welchem Kreditbetrag und welcher Laufzeit zu bezahlen ist.
Nur wer sich sicher ist, die monatliche Belastung durch den Kredit auch wirklich tragen zu können, sollte einen Kredit aufnehmen.

Bei kleineren finanziellen Engpässen, wenn beispielsweise eine Autoreparatur zu begleichen ist oder eine neue Waschmaschine angeschafft werden muss, kann es sinnvoller sein, den Dispositionskredit zu nutzen.
 

Der Kreditvergleich zeigt es: Was Kredite kosten

Jeder Kredit ist mit Kosten verbunden. Die Banken sind verpflichtet, bei ihren Offerten den effektiven Jahreszins anzugeben. Diese Prozentzahl macht Kredite vergleichbar und beinhaltet die Kosten für die Zinsen und die Bearbeitungsgebühren. Kosten für Vermittlungsprovisionen und Restschuldversicherungen, die im Zusammenhang mit dem Kredit anfallen, kommen hinzu.

Tipp: Bevor ein Kreditgesuch an eine Bank gestellt wird, lassen sich die verschiedenen Angebote der Banken im Internet vergleichen, dieser Schritt ist etwas zeitintensiv aber ratsam, denn bei einem Kredit von 10.000 Euro können bei einem günstigen Zinssatz mehrere Hundert beziehungsweise mehr als 1.000 Euro an Kosten eingespart werden. Besonders teuer werden die Kredite durch die Restschuldversicherungen und durch die Provisionen, die Kreditvermittler erheben.

Tipp: Restschuldversicherungen sind bei kleineren Kreditbeträgen oder bei Autofinanzierungen nur Kostentreiber und wenig sinnvoll. An diesen Versicherungen verdienen die Banken. Zu bevorzugen sind Banken, die nicht auf den Abschluss der Restschuldversicherung bestehen.

Viele Banken bewerben die Kredite mit laufzeit- und bonitätsabhängigen Zinsen. In diesem Fällen wird es immer notwendig, sich ein persönliches Kreditangebot einzuholen, um zu erfahren, wie die eigene Bonität von der Bank bewertet wird und welcher Zins sich daraus ergibt. Mindestens drei vergleichbare Angebote sollten vor einem Kreditantrag bei der Bank der Wahl eingeholt werden. Jeder Kreditsuchende kann immer davon ausgehen, dass diese Angebote unverbindlich sind und ihm keine Kosten entstehen. Verbindlich wird der Kreditvertrag erst, wenn der Kunde diesen unterzeichnet und an die Bank sendet.
Im Allgemeinen sind die Zinsen bei den Direktbanken, die ihre Kredite online vertreiben, günstiger. Diese Banken arbeiten ohne Filialen mit schlanken Strukturen und geben diesen Kostenvorteil meist direkt an ihre Kreditkunden weiter.

Tipp: Kreditvermittler, die bereits im Vorfeld Provisionen verlangen, ohne dass überhaupt eine Vermittlung zu Stande kommt, arbeiten nicht seriös und sind zu meiden.

Wie schnell ein Kreditantrag nach dem Kreditvergleich online bearbeitet wird

Gerade bei den Direktbanken bekommt der Kreditsuchende bei einer Online Kreditanfrage oft innerhalb weniger Minuten oder Stunden eine verbindliche Kreditzusage. Das setzt aber immer voraus, dass die dann eingereichten Unterlagen mit den im Kreditantrag gemachten Angaben konform sein müssen. Die Bank sendet die Kreditvertragsunterlagen per Post an den Kreditnehmer, dieser muss sich in einer Postfiliale im Rahmen des Post Ident Verfahrens legitimieren und den unterschriebenen Kreditvertrag zusammen mit den von der Bank geforderten Unterlagen (Gehaltsbescheinigungen und Kontoauszüge etc.) an das Kreditinstitut zurücksenden. In der Bank werden die Unterlagen geprüft, und wenn diese in Ordnung sind, wird der Kredit auf das vom Kreditnehmer gewünschte Konto ausgezahlt. Von der Antragstellung bis zur Auszahlung des Kreditbetrages vergehen im Idealfall maximal fünf Werktage.

Bei allen Online Kreditgesuchen kann der Kreditnehmer davon ausgehen, dass alle Fragen der Sicherheit der Daten beachtet werden. Für die Datensicherheit findet die Anwendung der höchsten Sicherheitsstandards statt, in der Regel werden die Daten mittels 128-bit-SSL-Verschlüsselung übertragen. Der Kreditsuchende erkennt diese Seiten an dem kleinen goldenen Schloss, das sich meist rechts unten im Browserfenster befindet.

Kreditvergleich online

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